Door: Mathijs Rotteveel
Gepubliceerd: zondag 6 januari 2008 22:41
Update: zondag 6 januari 2008 22:52
Lage prijzen en grote volumes. Wie zijn de brutaalste prijsvechters van ons land? Aflevering zes: hypotheekbemiddelaar Nationale HypotheekPas.
Voor particulieren is bijna niets zo ingewikkeld als het afsluiten van de juiste hypotheek, met alle al dan niet verplichte verzekeringen die er aan hangen. Banken en tussenpersonen maken hier al decennialang misbruik van en splitsen huizenkopers naast overbodige verzekeringen risicovolle beleggingsproducten in de maag, waarvoor ze torenhoge commissies rekenen.
Gelukkig is daar nu Pieter Lijesen, die als ridder op het witte paard ten strijde trekt tegen dit ‘onrecht’. De fiscaal jurist is in augustus vorig jaar gestart met zijn bedrijf Nationale HypotheekPas (NHP), dat bemiddelt in hypotheken en verzekeringen tegen een vast tarief van 795 euro per product. ‘Dus onafhankelijk van de hoogte van de hypotheek en zonder dat er later nog via verzekeringspremies provisies worden verrekend.’
Banken betalen vaak hoge provisies aan de tussenpersonen die hun hypotheken en verzekeringen verkopen. Niet aan NHP. ‘Die betaalde provisies halen ze weer terug bij de particulier’, zegt Lijesen. ‘Vaak via de verzekeringen die ze aan een hypotheek koppelen. De premie daarvan bestaat vaak wel voor 40 procent uit provisie en kosten. NHP ontvangt als enige geen provisie, dus de klant betaalt die ook niet.’
Doordat de banken geen provisie betalen, kan NHP veel goedkopere verzekeringen aanbieden. ‘Neem bijvoorbeeld de overlijdensrisicoverzekering van Delta Lloyd. Als je die bij ons afsluit betaal je jaarlijks 300 euro minder premie dan bij een tussenpersoon die wel provisie ontvangt. Over de gehele looptijd scheelt dat bijna 10.000 euro.’
Banken kunnen via NHP op provisiekosten besparen, toch werd Lijesen niet in iedere boardroom met open armen ontvangen. ‘Ik heb bij bijna iedere grootbank aan tafel gezeten’, zegt hij. ‘Bij SNS, ABN-dochter Florius, ING, Bank of Scotland, noem maar op. Sommige directies waren dolenthousiast, andere vragen zich af waarom ze voorop moeten lopen. Ze vertellen dan dat hun systemen onze manier van werken niet aankunnen. Dat is een nette manier om te zeggen: we hebben er geen zin in. Het probleem is dat ze niet met twee prijzen voor hetzelfde product willen werken. Als ze via ons een verzekering of hypotheek goedkoper aanbieden, moeten ze dat ook in de rest van hun verkoopkanaal doen. De verkopers die nu nog voor hun omzet zorgen, gaan dan stuiteren.’
Het is Lijesen toch gelukt om per augustus met negen aangesloten banken van start te gaan. Daaronder enkele buitenlandse banken die al jaren proberen met lage prijzen de Nederlandse hypotheekmarkt open te breken. Nederlands grootste hypotheekaanbieder Rabobank zit er niet tussen. Volgens Lijesen gaat dat echter niet lang meer duren. ‘Ik denk dat we komend jaar ook zaken gaan doen met Rabo. Iedereen kent elkaar in deze sector. Ze zien dat er steeds meer banken meedoen. Ik hoef nu niet meer achter de banken aan te rennen. Ze melden zich spontaan bij me aan.’
Lijesen rekent het komende jaar op een marktaandeel van tussen de 2 en 4 procent. Een bank als SNS heeft nu ruim 6 procent. ‘Met al hun mankracht erachter, alle kantoren en het hele marketingapparaat. Ze vroegen zich daar af of ze de eerste moesten zijn om mee te doen. Dat hebben ze geweten.’
Dat NHP goedkoper werkt dan de concurrentie, komt volgens Lijesen door het volume. ‘Als een klant toehapt, verdienen wij zo’n 800 euro per product en we verkopen er zo’n drie per klant: een hypotheek, een beleggingspolis en een overlijdensrisicoverzekering. Gewoonlijk verdient een tussenpersoon daarop tussen de acht- en twaalfduizend euro, een verhouding van misschien één op vijf. Per klantenbezoek verkopen wij gemiddeld veel meer hypotheken. Doordat we steeds groter worden, kunnen we ook eisen stellen aan de banken. Als ik iets vraag, dan staan daar in totaal zo’n driehonderd verkopers achter. In december kwamen onze overlijdensrisicoverzekeringen als beste uit een test van de Consumentenbond. Dan komen er opeens tien keer zoveel aanvragen binnen. Banken kunnen daar veel minder snel op reageren. Dan moet eerst alles langs de directie, is er iemand op vakantie, moet systeembeheer het implementeren en ben je een maand verder. Daar hebben wij geen last van.’
Hypotheken, levensverzekeringen, het kan allemaal een stuk goedkoper, heeft NHP bewezen. Langzaam volgen de grote verzekeraars en de banken. ‘DBV heeft de premie op levensverzekeringen met 30 procent verlaagd, Interpolis zelfs met 35 procent. Dat hadden ze nooit gedaan als wij er niet waren geweest, dat weet ik zeker. Ze hebben met z’n allen de premies jarenlang kunstmatig hoog gehouden. De directies van Fortis, SNS en Nationale Nederlanden zitten regelmatig samen om de premies vast te stellen. De één zit dan een knaak hoger dan de ander. Aan dat kartel zou de NMA of Kroes eens iets moeten doen.’
Zolang de toezichthouders niet ingrijpen, blijft Lijesen lekker aanschoppen tegen de gevestigde orde in de banken- en verzekeringswereld. ‘Ze doen niet allemaal even graag zaken met me, maar kunnen inmiddels niet meer om me heen.’